O ano de 2024 se apresentou como um período desafiador para os produtores rurais, com uma combinação de dificuldades econômicas, como a alta da Selic, juros elevados e um aumento nos pedidos de recuperação judicial, além das adversidades climáticas que impactaram diretamente a produção agrícola. O Produto Interno Bruto (PIB) do agronegócio brasileiro, segundo o Centro de Estudos Avançados em Economia Aplicada (Cepea), registrou uma retração de 1,28% no segundo trimestre, acumulando uma queda de 3,5% ao longo do ano. Para 2025, a Confederação da Agricultura e Pecuária do Brasil (CNA) projeta um crescimento de 5% para o setor.

Victor Cardoso, Head Comercial da fintech Agree, prevê um avanço significativo na personalização do crédito agrícola, impulsionado pela tecnologia. “Ferramentas como inteligência artificial e análise de dados permitirão que as instituições financeiras ofereçam condições mais ajustadas à realidade de cada produtor. Além disso, a sustentabilidade será uma prioridade, com um número maior de linhas de crédito condicionadas ao cumprimento de critérios ambientais. Aqueles que não se adaptarem às exigências podem ter o financiamento suspenso”, afirma.

Desafios Econômicos e Impactos nas Condições de Crédito

A volatilidade econômica é um fator crítico, especialmente em relação à previsibilidade do custo dos empréstimos e ao câmbio. De acordo com a análise da CNA, a política monetária continua a ser uma preocupação devido às expectativas inflacionárias e à previsão de manutenção da taxa Selic em níveis elevados, com uma projeção de 13,50% ao final de 2025. “Um cenário de juros altos pode dificultar o acesso ao crédito, principalmente para pequenos e médios produtores. Contudo, os produtores mais estruturados deverão buscar linhas alternativas para alongamento das dívidas e investimentos mais robustos, como as opções no mercado de capitais”, observa Cardoso.

O câmbio, outro fator macroeconômico relevante, afeta tanto os custos quanto as receitas do agronegócio. Ele influencia a competitividade do Brasil no mercado externo, impacta os preços dos insumos e também interfere nas despesas dos trabalhadores rurais que recorrem ao crédito em moeda estrangeira.

Perfil do Produtor e Estratégias para Acesso ao Crédito

O perfil ideal para os produtores rurais que buscam crédito envolve uma boa gestão financeira aliada a práticas sustentáveis. Bancos e outras instituições financeiras têm dado cada vez mais valor à transparência e ao uso de tecnologias que promovam a eficiência produtiva e a preservação ambiental. Além disso, produtores com um histórico positivo nos bancos e com uma capacidade de endividamento bem dimensionada terão uma posição favorável.

Cardoso recomenda que a principal estratégia para garantir acesso ao crédito seja a organização. “Ter uma gestão financeira clara, com documentos atualizados e bem catalogados, facilita o processo de obtenção de empréstimos. Além disso, é essencial diversificar as fontes de receita e estar atento às exigências ambientais, que se tornarão ainda mais relevantes”, destaca. Ela também reforça que produtores que investirem em tecnologias que aumentem a eficiência e reduzam os impactos ambientais estarão em uma posição estratégica para o futuro.

Crédito Sustentável: O Caminho do Futuro

A sustentabilidade, que antes era considerada uma tendência, tornou-se um requisito essencial no setor agrícola. As regulamentações ambientais agora orientam os critérios para a concessão de financiamentos, tanto no Brasil quanto internacionalmente. O agronegócio brasileiro tem se destacado pela crescente adesão a práticas sustentáveis. “Linhas de crédito voltadas para práticas regenerativas, redução de emissões de carbono e aumento da biodiversidade estarão em maior evidência”, afirma a especialista.

Para Cardoso, as instituições que conseguirem compreender as necessidades individuais de cada produtor e oferecer soluções de crédito adequadas a suas realidades, com taxas atraentes e condições de renovação ou alongamento das dívidas, estarão na frente. “O crédito agrícola está em transformação constante, e 2025 será um ano de desafios e oportunidades. Aqueles que estiverem abertos às inovações, alinhados com as exigências do mercado e bem organizados terão uma posição estratégica para crescer. A tecnologia será uma aliada essencial nesse processo, conectando o produtor rural e as instituições financeiras de maneira mais eficiente”, conclui.

Fonte: Portal do Agronegócio