O Sebrae/MT (Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas em Mato Grosso) implantou, em parceria com as prefeituras de Cuiabá, Água Boa e Sorriso o programa “Juros Zero”, para ajudar os microempreendedores individuais (MEIs) e Microempresas (ME’s), a terem acesso à recursos financeiros para desenvolvimento do negócio, por meio do projeto ‘Microcréditos’.

O analista técnico do Sebrae/MT, Fábio Apolinário detalha que o programa tem o objetivo de fomentar o empreendedorismo e promover o desenvolvimento da economia regional. Lançado em 2023 no Estado a ideia é ofertar empréstimos de até R$ 5 mil por tomador, de forma fácil, rápida e sem juros.

Ao todo, já foram liberados pelas instituições de microcréditos, cerca de R$ 3 milhões em recursos no Estado, por meio dos programas Cuiabanco (em Cuiabá), do Empreende Água Boa e do Banco do Empreendedor, em Sorriso.

Somente em Sorriso já somam mais de 285 operações realizadas em parceria entre o Sebrae/MT, a gestão municipal e instituições de microcréditos, onde já foi liberado mais de R$ 1,7 milhão.

“Sorriso tem se destacado como o que mais tem operado esse programa de microcrédito no estado para empresas que não conseguiriam obter créditos em outros bancos. Este programa ‘Juros Zero’ facilitou o acesso e incentivo aos empreendedores de Cuiabá, Água Boa e Sorriso”, reforça Fábio.

“A instituição de crédito empresta o recurso e a prefeitura paga o juro do tomador desde que ele pague em dia, como forma de incentivar empreendedor que não conseguiria pegar dinheiro no sistema financeiro tradicional, cooperativo e banco. Esse crédito é voltado para o empreendedor investir em seu negócio, ampliar, modernizar ou melhorar seu portfólio de produtos e serviços”, complementa.

Apolinário explica ainda que as instituições financeiras são sem fins lucrativos, mas que dão resultado, pois operam o crédito com segurança para os empreendedores, que muitas vezes não têm acesso por meio de sistema financeiro tradicional.

“Elas trabalham com capital próprio, emprestam dinheiro captado no sistema financeiro, igual um banco normal, por isso criamos um projeto e trouxemos um consultor de Santa Catarina, com o modelo de Organização da Sociedade Civil de Interesse Público [Oscips] de microcrédito, para auxiliar as prefeituras a implantarem esse programa de microcrédito no município”, diz.

Parceria de sucesso

O secretário municipal de Desenvolvimento Econômico de Sorriso, Claudio Oliveira, reforçou que a parceria com o Sebrae/MT no desenvolvimento do Banco do Empreendedor é um sucesso pelo número de microempreendedores alcançados.

“Foram créditos de até R$ 5 mil reais para cada MEI e R$ 6,2 mil para ME, chegando a quase 300 empresas, das 1.774 [MEI e ME existentes no município], dados impressionantes, principalmente porque a maioria é de mulheres empreendedoras, que pegaram recursos para incentivar o negócio como manicure, costureira, pintura, venda de salgados, enfim, são vários pequenos negócios incentivados e fortalecidos. É uma estratégia de ajudar o empreendedor a ter uma oportunidade de alavancar os seus negócios, se desenvolver e gerar mais emprego e renda”, disse o secretário.

“A liberação do crédito está mais simples e fácil para todo micro e pequeno empresário. Aquele que está sem restrição, está legalizado, em legalidade com o município, está na mão o crédito do empreendedor”, reforça Leonardo Kosac, franqueado da CrediSol Sorriso, uma das operadoras de crédito que atuam no programa.

Ampliação do programa

O gerente regional do Sebrae/MT em Sinop, Volmir Contreira ressalta que o programa tem capacidade de ser implantado em todas as regiões do Estado, com a parceira com as prefeituras em Mato Grosso.

“O Sebrae/MT tem acompanhando este alto índice de desenvolvimento e crescimento empresarial não só na região Norte, mas em todos os 142 municípios do Estado, com várias microempresas surgindo, portanto, sabemos da necessidade de acesso a um crédito de forma facilitada. É um grande diferencial, um grande divisor de águas na sustentabilidade, no crescimento desses pequenos negócios que surgem”, explica.

Segundo o gerente, o microcrédito é focado em atender um público alvo que muitas vezes não tem a oportunidade de conseguir acesso ao sistema financeiro tradicional “abre para ele uma oportunidade acessar um crédito com juros baixos, muitas vezes subsidiado, como é o caso da prefeitura de Sorriso, que criou o programa Juro Zero. Dessa forma, os empreendedores conseguem potencializar e incrementar seu negócio comprando um equipamento novo, um novo instrumento de trabalho para que realmente consiga alavancar novos mercados”, explica.

O gerente regional explicou que para ter acesso ao microcrédito, o município interessado precisa demandar uma consultoria para o Sebrae/MT fazer a estruturação legal conforme a legislação própria e se desdobrar em um chamamento público de uma instituição financeira que venha operar esse recurso, assim conseguir acessar e disponibilizar para os empreendedores interessados. “O empreendedor precisa comprovar a legalidade tendo um CNPJ legalizado. É um diagnóstico muito simplificado que é feito pelo próprio atendente que opera o banco de empreendedor, que tem um grande diferencial porque atende qualquer atividade”.

Beneficiados pelo programa

Uma das primeiras microempreendedoras que teve acesso ao microcrédito, foi a Carolina Corrêa Moreira, que trabalha no setor de comercialização bebidas, em Sorriso. Ela conta que na sala do Empreendedor, que funciona dentro da prefeitura, ela conheceu melhor o Sebrae/MT. Segundo a empreendedora, a vida dela mudou no momento em que ela buscava recursos para impulsionar o seu negócio e que os caminhos com outras instituições financeiras já estavam esgotados.

“A virada de chave foi quando o consultor me apresentou o Sebrae/MT, e as estratégias, linhas de crédito e assim eu consegui um crédito de R$ 5 mil, que alavancou muito nosso negócio, deixamos as nossas contas em dia, conseguimos fazer um bom estoque. Quem trabalha com venda sabe que cada centavo importa, e quando você tem uma parceria ajuda e muito. Tivemos facilidade para adquirir o crédito e, hoje, estou bem graças a esse apoio”, celebra.

Outra empreendedora que também recebeu apoio do Sebrae/MT, por meio da Sala do Empreendedor do município, foi a Rosiane de Lima Silva, que é proprietária de uma empresa especializada em manutenção de equipamentos do setor gastronômico em Sorriso há mais de 6 anos. Ela conta que após obter o microcrédito, aumentou em 70% o seu faturamento.

“Tenho não só uma história de sucesso, mas uma jornada emocionante que destaca o poder da parceria e da confiança mútua. A nossa empresa atua em um cenário desafiador e graças à parceria entre o Banco do Empreendedor, Credisol e o Sebrae, recebemos o crédito necessário para investir em peças para revenda. Histórias de empresas que não apenas sobreviveram, mas prosperaram graças ao comprometimento com a excelência. Esta parceria é uma ponte entre desafios e soluções, entre sonhos e realidade”, falou.