Selic elevada encarece o crédito e trava investimentos

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic em 0,5 ponto percentual, levando-a a 14,75% ao ano. Essa é a terceira maior taxa básica de juros do mundo, atrás apenas da Turquia e da Rússia. Embora a medida tenha como objetivo conter a inflação, seu efeito colateral é o encarecimento do crédito, o que acaba inibindo novos investimentos.

Soluções tecnológicas viabilizam crédito com juros menores

Com a alta dos juros, cresce a busca por alternativas de financiamento mais acessíveis. O uso de soluções digitais e automatizadas tem se mostrado eficiente na redução de burocracias e custos operacionais, além de diminuir riscos. Com isso, tornam-se viáveis modalidades de crédito com condições mais vantajosas tanto para quem toma empréstimos quanto para quem investe.

“Para ampliar o crédito, é preciso juro mais barato. Quando isso acontece, o empreendedor se sente mais seguro para investir em seu negócio. Caso contrário, ele adia ou abandona seus planos”, afirma Gabriel Sousa César, CEO da fintech M3 Lending.

M3 Lending oferece crédito simplificado e acessível

Com sede em Minas Gerais e atuação em todo o país, a M3 Lending conecta empreendedores que buscam crédito para expandir seus negócios a investidores. A expectativa da empresa é conceder até R$ 50 milhões em financiamentos em 2025, com projeção de alcançar R$ 600 milhões até 2029.

O modelo da fintech permite que tomadores de crédito tenham acesso a taxas mais baixas do que as praticadas por instituições financeiras tradicionais. Para os investidores, o aporte mínimo é de R$ 250, com rentabilidade garantida. Todo o processo ocorre de forma digital.

Como funciona a plataforma da M3

Empresas interessadas em financiamento enviam suas informações por meio do aplicativo da M3. Um comitê de crédito da fintech realiza a análise das propostas. Com a aprovação, a plataforma conecta essas empresas a investidores dispostos a aportar recursos. Uma vez captado o valor necessário, o crédito é liberado ao empreendedor.

Do lado do investidor, o processo também é simples: ele avalia as oportunidades de investimento disponíveis no aplicativo, faz sua escolha e começa a ser remunerado conforme a empresa beneficiada realiza o pagamento das parcelas.

Expectativa do mercado para a Selic

Segundo o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central no início de maio, o mercado financeiro prevê que a Selic permaneça em 14,75% até o fim de 2025. A partir de 2026, a tendência é de queda:

• 2026: 12,5% ao ano
• 2027: 10,5% ao ano
• 2028: 10% ao ano

Para Gabriel César, a alta recente da taxa pode representar um teto, e a expectativa é de que esse movimento de queda contribua para ampliar ainda mais o acesso ao crédito por meio de modelos inovadores.

Perspectivas para o setor produtivo

A combinação entre juros básicos mais baixos e novas soluções de financiamento tende a impulsionar os investimentos no setor produtivo. No campo, especialmente, isso pode representar mais oportunidades de negócios, expansão das operações e geração de empregos.

Fonte: Portal do Agronegócio